保険で貯金？

終身保険は、万が一の死亡保障に加え、解約すると解約返戻金を受け取ることができるという貯蓄の機能も兼ね備えた保険です。 

貯金と言えばまず一番に銀行などでの貯金を思い浮かべますが、そのほかに、終身保険を貯金代わりに使う理由はなんなのでしょうか？ 

終身保険を貯金代わりに使うメリットの一つが「銀行に預けるよりも利率が良い」ことです。

 終身保険には、解約時に解約返戻金があります。終身保険の解約返戻金は、契約後の経過年数とともに増加していきます。この解約返戻金の金額は、保険料払込期間満了後に、支払った保険料の総額よりも多くなる場合がほとんどです。 

払い込んだ保険料よりも解約時の解約返戻金が多くなること、これが「終身保険が貯金代わりになる」といわれる理由です。 

払い込んだ保険料に対して解約返戻金をいくら受け取ることができるのかを「解約返戻率」といいますが、この解約返戻率が銀行に預ける利率よりも高い場合があります。その場合、資金を銀行に預けるよりも、貯金代わりに終身保険に加入する方がお得といえるでしょう。

当然、「死亡保障」付いています。

貯金代わりに使えるとはいえ、貯金とはちがい終身保険は死亡保険です。万が一の時に死亡保険金が支払われます。 銀行などの貯金には死亡保障がありませんので、万が一の場合にはその時までに積み立てた金額しか受け取る事ができません。しかし終身保険には死亡保障がありますので、保険期間中に万が一のことがあった場合は死亡保険金を受け取ることができます。 

ただし、終身保険を貯金代わりに使うデメリットが「自由にお金を引き出せない」ことです。

銀行などの貯金なら、お金が必要な時はいつでも引き出すことができますが、保険はそうはいきません。

更に、「終身保険を短期間で途中解約する（解約返戻率が100％以下で解約する）と、払込保険料総額よりも解約返戻金が少なくなり、損をしてしまう」ということです。

とはいえ、目的がはっきりしているのであれば保険で貯金は確実です。

（年金、学資など）

私は保険屋なので「終身保険」は素晴らしい金融商品だと思います。

（特に米国建積立利率変動型終身保険はgood）